懂點理財比較好

提供一下我個人的保單給大家參考，當然這是我個人在自己收入有限的情況下的衡量。全年保費+豁免大概5.3萬，如果不要豁免附約，大概只要4.8萬

現年36歲

主險：終身壽險15萬

附約1：定期壽險485萬

(和主險合計壽險500萬。為何這樣買?因為如果我突然走了，500萬如果投入保險的股市標的中華電信、台灣大、遠傳、高股息，每年約莫可以產生20萬~25萬的現金流，可以提供我家人一定的生活補助。男生如果要養家500萬或許不太夠，不過男生的壽險頗貴，買太多也不用投資了，也是要為了老年做點打算。如果將來資產累積了比較多，壽險部分可以逐步減少，當社會責任終了時--父母、小孩，壽險可以減到最低)

附約2：意外傷害險200萬(含意外燒燙傷70萬)

附約3：意外醫療險20萬

(如果是意外死亡，先前的壽險，合計留給家人700萬。保意外傷害險的的原因只要是因為公司把意外醫療綁在意外傷害下面，意外醫療的額度需要視意外額度而定，雖然我有保一定的實支實付，但是因為常開車在外，擔心意外風險，所以增加了意外醫療險)

附約4：住院日額3000元/日(補貼住院時無法工作，可以安心療養)

附約5：實支實付3000元/日+住院手術9萬

(可以補貼病房費用，住院的病房住得好對於照顧你的家人會比較舒適。實支實付的CP值很高，還可以有手術費用的貼補。萬一真的發生意外9萬+20萬應該可以補貼很大一部分的醫療費用了。)

附約6：終身防癌險+定期防癌險：初次原位罹癌5萬、其他10萬。放化療8500元/日、癌症住院6000/日、癌症手術75000/次

(為何可以保額可以這麼高，主要是因為終身險的金額保最低，其他的用定期險來拉高。這樣才可能在有限的費用下拉高保障，真的有事情的時候才能發揮用處。)

附約7：要保人豁免附約

重大傷病險：選擇風險自留。

(考量：真的發生事情的時候，癌症我已經有癌症險。其餘的疾病，我覺得以我有限的金額買的保障，發揮不了什麼作用。試想如果得到帕金森氏症，保險公司賠個50~100萬能幹嘛?所以我選擇風險自留。如果不放心的人可以考慮保定期的)

長照險：目前選擇風險自留。

(考量：保險公司長照險的理賠頗為嚴苛，通常是已經失去自理能力了。依照我送我父母離開的經驗，完全失去自理能力時，很難拖很久。就算拖很久活著真的很沒意思，所以選擇風險自留。)

保險短期風險、人生長期要靠穩定的投資。所以我在短期內的規劃是盡可能地用有限的金錢，保到高額的保障。省下來的錢要好好做投資。

盡量少保終身型的保險，因為那會卡住絕大多數的薪水，讓我們這種小資族沒有餘額去投資。