懂點理財比較好

錢要花在刀口上，尤其是收入極為有限時。有時候我問朋友小孩子有沒有保險，朋友說有，但拿來一看卻是儲蓄險(真的發生事情的時候，儲蓄險只是把你放在保險公司的錢還給你而已)。不然就是小朋友的醫療保障保得很齊全，但身為家庭主要收入來源的父母的保障卻低得可憐。
如果家庭的收入很OK，那小朋友的醫療險保得齊全一點當然OK。但如果家裡的收入極為限，到底該幫小朋友保什麼?才是最要緊的呢?要是我，我會先幫小朋友保意外險+意外醫療險。因為200萬的意外險+70萬的重大燒燙傷+20外的意外醫療實支實付，還不用2000元/每年(如果保障額度減半，一年大概才1000元左右)。為何這樣保?這個概念跟剛出廠的新車五年內零件大多不容易壞，壞也只是小壞。小朋友在6歲以後免疫系統漸漸得變得比較健全，小感冒那些其實多數的家庭都負擔的起。當然還是可能生病，但是這是發生的機率問題，小朋友在這個階段發生的機率就是比大人低。
反觀這個年紀的小朋友開始上學，小朋友玩起來都沒輕沒重，他的同學也一樣，萬一真的發生什麼重大的一外發生醫療。有20萬可以幫你減輕負擔，重大的燒燙傷有70萬(乘上各級比率)幫你。如果真的發生傷殘，說實話其實在多賠償都不夠，但是有100~200萬的賠償金至少可以父母其中一個人一段時間不要工作，好好地陪伴小朋友復健，並且輔導他接受這個事實。而這一切在小朋友15歲以前，只要大概2000元/每年就可以把這些風險轉嫁給保險公司了。
等到小朋友大學畢業出社會時，再保醫療險其實也來得及。雖然會小時候保貴一點。但其實保費還是相對便宜，而且到時候他已經出社會自己賺錢，就讓他花自己保就好了。
小朋友省下來的保費應該加強父母的醫療保障與壽險保障，因為父母才是家庭收入的來源，壽險與醫療保障才是家庭收入來源中斷時真正能幫助家庭的保障。其實3X歲的朋友要做到一定限度的醫療+防癌+壽險保障大概3萬元以內就可以做到。女生的壽險還比較便宜大概2萬上下就可以做一些基本的額度。
以上是我一點小小的建議，提供不知道該怎麼買保險CP值比較高的朋友們參考。

附註：

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